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Cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) indican que al cierre del año anterior, el monto de los créditos irrecuperables aumentó 47%, al totalizar casi 19 mil 500 millones de pesos.
Estos préstamos se traducen en pérdidas para los bancos, ante la imposibilidad de los clientes para pagarlos.
El mayor monto correspondió a Inbursa, con 4 mil 893 millones de pesos; le siguieron HSBC y BBVA Bancomer, con 3 mil 36 millones y 2 mil 813 millones de pesos, respectivamente.
Esas instituciones concentran poco más de la mitad de cartera irrecuperable.
Los créditos se agrupan de acuerdo con sus grados de riesgo, clasificados como “A”, “B”, “C”, “D” y “E”, en donde el primero indica un riesgo mínimo y en el último se clasifican los préstamos irrecuperables, de acuerdo con las reglas para la calificación de cartera basadas en el Artículo 76 de la Ley de Instituciones de Crédito.
Así, se tiene que la cartera con clasificación “D”, de alto riesgo, se duplicó en 2008, al totalizar 27 mil 586 millones de pesos, desde 13 mil 283 millones del año anterior.
El deterioro en los créditos se observa principalmente en la cartera al consumo, lo que se debe a un sobreendeudamiento de las familias, a la incursión de la banca en segmentos de la población sin antecedentes crediticios y al relajamiento de las políticas en el otorgamiento de financiamiento.
Los registros de la CNBV muestran que el índice de morosidad total de la banca fue de 3.36% en el primer mes de este año, pero en la cartera al consumo la cifra fue de 8.31% y en las tarjetas de crédito se observó el mayor rango, con 9.75%.
De acuerdo con los resultados obtenidos en la calificación de la cartera, las instituciones deben constituir reservas preventivas para respaldar las posibles pérdidas en el otorgamiento del financiamiento.
PROTECCIÓN CRECIENTE
Según el grado de riesgo, existe un porcentaje de provisiones correspondiente; así, para el riesgo “A”, el rango de porcentaje es de cero a 0.99%, mientras que en el extremo opuesto, la cartera con calificación “E” debe cubrirse en un rango de 90 a 100%.
En el caso de Inbursa, la cartera con riesgo “E” sumó 4 mil 893 millones de pesos, y las provisiones para estos créditos totalizaron 4 mil 860 millones; es decir, representaron el 99% del total.
Ante el deterioro en la calidad de los préstamos, durante 2008 las provisiones totales del sistema bancario aumentaron 65%, al pasar de 59 mil 321 a 98 mil 162 millones de pesos.
Esto tuvo un impacto negativo en los bancos: su utilidad neta se redujo en el año 32%, al disminuir de 79 mil 225 a 53 mil 756 millones de pesos.
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