Mucho se habla de la bancarización en México. el término se refiere a la población que dispone de un producto financiero o bancario que le permite acceder, por lo menos, a una cuenta o inversión en la banca comercial. De acuerdo con cifras que publicó el Inegi en un reporte reciente, 68% de la población mexicana dispone de alguno de esos servicios, pero el resto (32%) todavía no tiene relación directa con cajeros bancarios automáticos, particularmente aquella que labora dentro de la economía informal, que implica que todas o la mayoría de sus transacciones comerciales las lleva a cabo con monedas y billetes, con excepción de los involucrados en las actividades clandestinas (ilegales). Son generalmente hombres y mujeres que reciben ingresos bajos por realizar tareas económicas poco productivas, servicios domésticos, labores de jardinería, carpintería, herrería, entre otras, de pequeña escala.

Una de las ventajas de seguir utilizando efectivo para las compraventas de bienes y servicios, es el control que se puede tener sobre los ingresos, teóricamente se gastaría en función de la capacidad de pago, no se endeudaría, al menos con tarjetas de crédito, las cuales se ofrecen para que el usuario rebase con facilidad sus límites de suficiencia económica. Aunque este sector de la informalidad, que cohabita junto a las actividades reguladas del país, representa una minúscula proporción, no está sujeto a ningún régimen de fiscalización hacendaria, ni de prestaciones sociales. Tampoco está comprometido con alguna institución bancaria, en el sentido del pago de comisiones, intereses, etc.

Con el transcurso del tiempo, y gracias a las innovaciones tecnológicas, es probable que el dinero plástico y los activos electrónicos (criptomonedas) reduzcan el uso cotidiano del efectivo (dinero), pero es muy improbable que desaparezca del mercado por varias razones: 1.) Señoreaje, no se refiere a la acepción clásica de la palabra (tiranía), sino a un concepto económico que se traduce del idioma italiano, para señalar las diferencias entre el valor numeral (nominal) del billete y su costo de elaboración, cuya principal materia prima es plástico, papel y tinta.

De acuerdo con fuentes especializadas en México, la impresión de billetes, independientemente de su denominación, tiene un costo estimado de 80 centavos por cada papel-moneda. Y la impresión anual de billetes alcanza alrededor de mil 320 millones de todas las denominaciones de curso legal en nuestro país. La diferencia entre el costo (intrínseco) de producirlo, y su valor numeral, siempre da un valor positivo, que es recabado por la institución que los emite, que es el Banco de México. Una fuente de ingresos que se puede considerar como un tipo de utilidad, aunque tal banco no persigue fines de lucro, pero el ser monopolista del dinero le da ese derecho, que posteriormente puede transferir a la Secretaría de Hacienda. Los académicos e investigadores lo consideran como un tipo de impuesto que paga la sociedad, y puede llegar a representar algunos puntos porcentuales del PIB.

2.) Economía subterránea. Las operaciones que se realizan con efectivo, cuando “respaldan” actividades ilícitas proscritas por la ley (narcotráfico, trata de personas, contrabando de armas…), son difíciles de seguir; la ruta del dinero y sus derivaciones se vuelven difusas porque no generan circuitos financieros. En los negocios “oscuros”, generalmente se coluden los delincuentes y las autoridades encargadas del orden público de cualquier nivel, hasta políticos que aprovechan sus puestos para obtener ingresos adicionales al salario oficial. Las sociedades transparentes, solo en las noveles existen, de ahí que prevalezcan por largo tiempo las remuneraciones en efectivo en billetes de baja denominación.