Ciudad de México.- Detrás de las grandes cifras de bancarización y del acelerado avance tecnológico que presume el sector financiero en México, se esconde una realidad estructural marcada por la informalidad, la precariedad laboral y un modelo de negocio que, bajo la bandera de la innovación, amenaza con sobreapalancar a las familias de menores ingresos, coincidieron representantes de HSBC y Grupo Financiero Mifel.

En un debate sobre el futuro de la banca realizado en el Foro Prosa, Jorge Arce, director general de HSBC, y Daniel Becker, presidente de Grupo Financiero Mifel, desmitificaron el supuesto éxito de la inclusión digital en el país y advirtieron sobre los riesgos de un crecimiento desmedido y sin rigor en el otorgamiento de crédito.

Aunque las estadísticas oficiales registran más de 200 millones de cuentas de débito en un país con una población económicamente activa de apenas entre 50 y 60 millones —lo que sugeriría un promedio de cuatro cuentas por persona—, la realidad es mucho menos optimista.

“Es uno de los números más peligrosos que podemos escuchar“, advirtió Daniel Becker de Mifel.

Este excedente de cuentas no refleja una mayor educación financiera, sino un síntoma de la inestabilidad del mercado laboral mexicano, apuntó.

Por su parte, Arce de HSBC explicó que millones de estas cuentas corresponden a trabajadores que, al cambiar constantemente de empleo, se ven obligados a abrir nuevas cuentas de nómina, dejando las anteriores abandonadas y con saldo en cero.

Estas “cuentas muertas” o dormidas no solo elevan las cifras, sino que representan un peligro latente al ser vulnerables a fraudes y actividades ilícitas.

Para combatir este desperdicio operativo, Mifel reveló que se encuentra en busca de una cuenta digital autorizada por el regulador para que el trabajador conserve su cuenta de nómina de por vida, sin importar si cambia de empresa.

Hay tarjetas que “truenan como palomitas”

Los banqueros también criticaron el auge que tienen las plataformas fintech y su estrategia de colocar masivamente tarjetas bajo la premisa de “crecer primero y rentabilizar después”.

“Empiezan a colocar tarjetas de crédito y de repente al año te das cuenta de que empiezan a tronar como palomitas”, mencionó Becker al ser cuestionado si estas entidades realmente tienen la capacidad de dar servicio a esos millones de clientes y si la originación del crédito fue rigurosa.

Con un ingreso medio mensual para la clase media estimado en unos 30 mil pesos, el sobreendeudamiento se vuelve un riesgo real, abundó.

Jorge Arce enfatizó que otorgar crédito de manera “más suelta” y sin la disciplina tradicional no solo afecta a la entidad emisora, sino que sobrealimenta a los usuarios y termina por dañar a todo el sistema financiero.

Miedo al SAT, motivo para usar efectivo

Por otra parte, los banqueros externaron que, a pesar de los esfuerzos institucionales y del desarrollo de herramientas para aumentar los pagos digitales, México sigue rezagado en su adopción frente a naciones de América Latina como Brasil, Colombia, Chile o Argentina.

Ambos directivos identificaron factores culturales y estructurales profundos: el arraigo histórico del uso del efectivo, la corrupción y, de manera primordial, el temor de las empresas y comercios a ser vigilados por el Sistema de Administración Tributaria (SAT) en una economía donde la informalidad alcanza el 50 por ciento.

Esta resistencia cultural se evidencia en las sucursales los días de pago pues ambos son testigos de como los días de quincena los cajeros están llenos y millones de personas sacan toda su paga.