México, DF.- Tal como en alguna época predominó en México el fraude con pirámides de inversión o la clonación de tarjetas, como si fuera una “moda” ahora lideran los fraudes de entidades financieras “piratas” que toman el ahorro del público y desaparecen.

José Alfredo Solorio Zavala, director de delitos financieros de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), estima que la mayor preocupación de esa autoridad financiera es ahora la proliferación de captadores irregulares del ahorro popular.

“La mayoría operan sin autorización, por lo que la CNBV, como autoridad, iniciará a partir de abril del 2012 una estricta supervisión de las actividades de entidades que realizan captación de ahorros”.

Asegura que esta autoridad detectó que el sistema financiero mexicano está “infestado” de captación ilícita de recursos de entidades de ahorro y préstamo popular.

Ilegales

Pero también hay entidades financieras que aun cuando están registradas para operar en el sistema financiero, realizan actividades para las que carecen de facultad legal, explica, como es el caso de algunas Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes).

“Las Sofomes operan más en las grandes ciudades como Monterrey Guadalajara y la Ciudad de México y son operadores muy nobles cuando realizan la actividad para las que están facultadas, que es el préstamo, pero carecen de autorización para la captación de recursos y aún así, detectamos casos en que lo hacen”.

En cambio, los fraudes de captación de recursos a través de sociedades de ahorro y préstamo predominan más en las comunidades rurales, en las que existe una baja bancarización y las familias reciben dinero principalmente de remesas provenientes de Estados Unidos.

“Esto da lugar a grandes fraudes en contra de ahorradores de todos los estratos socioeconómicos y que son presa fácil de estas organizaciones”.

Sofomes

El funcionario estima que en entidades más grandes, como Nuevo León, Jalisco y el Distrito Federal, la actividad de organizaciones de ahorro y crédito popular no reguladas, que defraudan al ahorrador, empieza a migrar hacia intermediarias como las Sofomes.

“Las Sofomes tienen una actividad muy noble, pero sólo tienen autorización para operar en el servicio de préstamo de recursos financieros y no como captadores de recursos, pero se ha abusado y lo hacen en forma ilícita”.

Agrega que la CNBV inició ya un padrón de entidades de ahorro y préstamo popular y de Sofomes para exigirles su registro e iniciar la supervisión de sus actividades a partir de abril del 2012.

“Hay delitos que hacen moda, pero entre los tradicionales está la desviación de recursos de clientes de instituciones de crédito. Hay operaciones que representan quebranto para instituciones de crédito; la clonación y falsificación de instrumentos bancarios con tarjetas de crédito y cheques”.

A nivel nacional hay cerca de 3 mil Sofomes, estima el funcionario, mientras que las entidades de ahorro y crédito son entre unas 400 a 500 que están ya ubicadas en forma irregular, pero que la CNBV estima que podrían estar poco arriba de mil.

Considera que de las 3 mil entidades de ahorro y crédito a las que les requieren un registro para poder operar en forma, sólo cerca de 50 han realizado su solicitud, ya que estarían sujetas a una inspección por parte de la CNBV.

“Queremos actuar para que estas entidades se regularicen o normalicen o de plano tomar otras medidas, pero la proliferación es preocupante porque se impacta ciertos sectores con las acciones emprendidas y vuelven a surgir nuevas entidades”.