México, D.F.- Ante el incremento que ha registrado la morosidad en tarjetas de crédito, los principales bancos del país han intensificado sus estrategias de reestructuración de adeudos para evitar que sus clientes acumulen deudas que puedan volverse insostenibles.

La cartera vencida en tarjetas de crédito se mantiene en ascenso y a noviembre pasado, el monto de vencimientos creció en mil millones de pesos, para sumar 19 mil 699 millones, de acuerdo con cifras del Banco de México (Banxico).

En ese mes, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reportó que el índice de morosidad –cartera vencida entre cartera total– en estos plásticos se situó en 10.32%, por arriba del 9.91% registrado en octubre.

HSBC
Por ejemplo, HSBC presentó ayer un programa de apoyo a sus clientes en situación de cartera vencida, que comprende un pago fijo mensual según la capacidad de pago de cada tarjetahabiente.

“Este programa está enfocado en establecer un pago fijo mensual de acuerdo a la capacidad de pago de cada cliente a través de la mejor combinación posible entre tasa y plazo, la cual podrá incluir descuentos hasta del 60% en tasa y plazos hasta de 60 meses”, precisó la institución en un comunicado.

Los clientes que tienen sus pagos al corriente, que entren al programa, tendrán bloqueado su plástico y podrán utilizarlo hasta que terminen de pagar el saldo reestructurado; esta medida no generará algún tipo de reporte negativo en el Buró de Crédito.

BANAMEX
A su vez, el Grupo Financiero Banamex ofrece a sus clientes en morosidad el “Plan personal de pagos”, que incluye una tasa fija de 27% y el pago del saldo de la tarjeta en tres, seis, 12, 18 y hasta 24 mensualidades fijas.

Se trata de un plan hecho a la medida del tarjetahabiente, que ofrece la tranquilidad de programar pagos y sólo se requiere estar al corriente en los mismos, revelaron fuentes de la institución.

Esta institución cuenta con una sección especial dentro de su página de Internet, donde el usuario puede calcular sus pagos escribiendo el saldo que desea fijar en reestructura o el pago fijo mensual.

BBVA BANCOMER
Los planes varían entre un cliente que tiene al corriente sus pagos pero para el próximo mes no podrá pagar; para una persona que ha caído en morosidad pero tiene la disposición para pagar, hasta para aquellos que tienen para saldar el adeudo pero no han querido realizar sus pagos.

La tasa de interés mensual de estos planes varía dependiendo del plazo que se escoja que van desde 6, 12, 18 y 60 meses en casos especiales, con tasas de entre 18 y poco más de 30%.

BANORTE
Banorte ofrece a su vez reducir a la mitad las tasas de interés de sus clientes en esa situación si firman un acuerdo de pagos fijos, a efecto de eliminar su balance negativo en un lapso de cuatro años.

Y es que a los bancos no les conviene que sus clientes les dejen de pagar, les puede convenir que paguen poco, pero que sigan haciéndolo dentro de un esquema que “no los ahogue”, comentan analistas financieros.

Por ello, todos los bancos se han vuelto más cautelosos en el otorgamiento de nuevas tarjetas de crédito y en la autorización decréditos al consumo.
, ante el esperado menor crecimiento económico.

En días pasados, el presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Enrique Castillo Sánchez Mejorada, refrendó el compromiso de la banca para impulsar el crédito de manera responsable y sin poner en riesgo el ahorro de los mexicanos.

Las reestructuras no deberían de superar una tasa de interés superior al 24%, es decir un 2% mensual sobre saldos insolutos, y ésta es una tasa ya bastante accesible para costos de administración, recomendó el experto en finanzas personales y catedrático de la Universidad Panamericana, Mario Cortés.

EN UN MES LA CARTERA VENCIDA SUBE MIL MDP
En el reporte más reciente del banco central se detalló que en el caso de la cartera vencida de consumo –la cual incluye tarjetas, préstamos personales, de nómina y para la compra de bienes duraderos–, avanzó de 25 mil 400 millones a 26 mil 735 millones de pesos.

A su vez, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) precisó que el índice de morosidad de los plásticos se ubicó en 9.91%, es decir, por cada 100 pesos que prestan los bancos, en 10 pesos hay problemas de pago.

El Instituto Central especificó que hasta septiembre se contabilizaron 26 millones 139 mil tarjetas, pero de éstas, se utilizan 18 millones 993 mil.

La Asociación de Bancos de México (ABM) reiteró que hay mayor prudencia de las instituciones en la emisión y aprobación de los plásticos.

“Las entidades hacen un mayor análisis de riesgo para evitar sobre endeudar a las familias”, afirmó Enrique Castillo Sánchez Mejorada, presidente de la ABM.

El Banco de México puntualizó que a noviembre, la cartera vencida total de la banca múltiple sumó 52 mil 401 millones de pesos, este saldo es mayor en 3 mil 212 millones de pesos al que se observó un mes antes, cuando alcanzó 49 mil 089 millones de pesos.

Pero las tarjetas no son el único segmento que muestra crecimiento en morosidad, ya que el aumento en vencimientos también llegó a créditos hipotecarios.

En noviembre, la morosidad de este negocio se ubicó en 10 mil 299 millones de pesos, cuando en octubre sumó 9 mil 946 millones de pesos.

El Banco de México recalcó que la cartera vencida se observa en prácticamente todos los sectores de la economía.

En el ramo industrial, el crecimiento fue de mil 400 millones de pesos, por lo que en noviembre la cartera morosa fue de 4 mil 884 millones de pesos.

En el rubro de servicios también se reflejó un avance en vencimientos. Sólo en la actividad de comercio, restaurantes y hoteles, la cartera con atrasos sumó 5 mil 508 millones de pesos, lo que significó un aumento de 700 millones de pesos en un mes.

En el caso del transporte, almacenamiento y comunicaciones la cartera vencida pasó de 284 millones de pesos a 311 millones.

Lo mismo ocurrió con la industria manufacturera que reportó un alza en morosidad en el último mes para llegar a mil 703 millones de pesos.