México, DF.- Las tasas de interés y las amortizaciones que pagan las familias mexicanas por sus créditos al consumo e hipotecarios, representaron el año pasado el 17.7% de sus sueldos y salarios en promedio, mientras que en el 2000, el nivel fue de 6.7%, según estimaciones de BBVA Research.

Esta carga financiera despegó en el 2006 cuando representó 15.8% de los sueldos de las familias y alcanzó su máximo nivel en el 2008, cuando se elevó a 18.8 por ciento.

Adolfo Albo, economista en jefe de BBVA, expuso en la presentación del Informe “Situación Banca”, que medida como proporción del Producto Interno Bruto, la carga financiera de las familias creció de 1.8% en el 2000 a 4.6% en 2011, de acuerdo con el ejercicio del banco.

La carga financiera es la estimación de las erogaciones totales que las familias han realizado para cumplir con todas las obligaciones que resultan de tasas de interés y amortizaciones de créditos al consumo (tarjetas de crédito, créditos personales y de nómina) e hipotecarios.

Además, Albo señaló que la carga financiera que considera el ingreso de las familias analizado, según la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares, creció de 8.2% a 22.9 por ciento.

“La recuperación y consecuente expansión del crédito al consumo que se registró a partir de la segunda mitad del 2010 se empezó a reflejar en una mayor carga financiera a partir del 2011”, dice el informe.

Albo explicó que los niveles de los tres indicadores son razonables y reflejan un aumento del crédito.

“Como familia, un nivel de carga financiera que no es razonable es superior a 30%, este nivel señala que ya debes tener prudencia. Incluso, hay personas que hablan de que a nivel internacional puede llegar a 40 por ciento.

“A nivel macroeconómico, como país, estamos en niveles razonables, aunque puede haber grupos o familias que sí pueden tener un problema mayor de endeudamiento”, reconoció.

David Olivares, vicepresidente de instituciones financieras de la calificadora Moody’s, dijo que la carga financiera que estima BBVA es resultado de un mayor uso del crédito por parte de las familias, gracias a oferta y demanda.

Mencionó que el crédito total puede elevarse a una tasa de dos dígitos en el 2012, en la medida en que crezca la economía mexicana, pues puede crecer entre dos y 3.5 veces más que la economía.