Saltillo, Coah.- Haciéndose pasar como un empresario que representa a varios hermanos interesados en invertir en SEFISE, una persona logra entrevistarse con Luis Fernando Villarreal, director administrativo y de finanzas de SEFISE, quien le ofrece sus servicios sin darse por enterado del proceso legal en contra de la empresa.

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“¿Cómo supiste de nosotros?”, interroga Luis Fernando Villarreal al supuesto empresario, tras saludarlo y decirle que después de él se entrevistará con más personas para atenderlos de una vez.

ZS: Andamos buscando opciones de inversión, te chequé en la prensa y dije, bueno, pues vamos a ver”, le responde el supuesto empresario.

¿Ok tú eres de aquí de Saltillo?

ZS: “No soy nativo de aquí, somos cinco hermanos que tenemos negocios, tenemos distintos negocios, establecimientos, rubro inmobiliario, inversiones.

¿Aquí en Saltillo todos?

ZS: No, los tenemos en diferentes partes de la República y andamos buscando hacer negocio, ¿cómo ves?

Ok perfecto, te platico: somos una Sofol (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple), estamos desde el 2007 en la Ciudad de México, trabajando de la mano allá con socios de la Ciudad de México y de aquí en Saltillo. Llegamos desde junio (inauguraron en octubre de 2013) y nuestro principal negocio es dar créditos y reportar el descuento vía nómina, mediante dependencias de gobierno federales, estatales y municipales, y aparte convenios con empresas privadas.

“Prácticamente es eso más aparte opciones de Pymes, financiamiento, personas físicas o morales, siempre con garantía hipotecaria de ese tipo de situaciones. Como Sofol, la Comisión Nacional Bancaria no me permite captar en una ventanilla como un banco, que pueden captar directamente y nosotros tenemos un sistema en el que intervenimos mediante una SAPI (Sociedades Anónimas Promotoras de Inversión), que es la que nos hace el flujo de dinero.

“De tasas de rendimiento, vamos a partir de un 10%, como te lo comenté, dependiendo de montos y plazos, requiero básicamente de mínimo un año, porque yo pulverizo el dinero en microcréditos”.

ZS: ¿El rendimiento que me das es mensual?

“Es anual, pero te lo voy pagando mensualmente”.

ZS: Nosotros somos cinco hermanos traemos capital, como te digo, lo estamos diversificando, ahorita mis hermanos traen aproximadamente 50 kilos, yo traigo 10, alguno trae 10, otro 20. Por qué acercarme a ti, porque yo busco lógicamente tener un rendimiento de ellos, pero también beneficiarme a mí, ¿tú qué rendimiento me pudieras ofrecer?

“Lo hago con mis brokers, que me traen el dinero, y a partir de un millón y medio de pesos les doy un ingreso del 3%, si tú me dices es gradual, todo más platicado, por esta cantidad pues hasta aquí te puedo decir que los 50 se me queman, dame chance para colocarlos, porque tengo el compromiso de que agarro dinero y lo coloco, si 10, 20, 30 tengo dónde, hay muy buenas oportunidades para colocar ese dinero y otorgarle el rendimiento.

“A lo mejor si me dices para mañana van 50, te digo pruébame con 10, que te sientas confiado, te gusta y le damos para adelante, y luego hacemos un plan cada seis meses para irlo acomodando un poquito más. Esto para darte seguridad y lo he hecho con varias inversionistas por lo  mismo, pero les digo ‘pruébame y después le damos para adelante’.

“Ejemplo: tú le dices a un tercero, ellos me dan el 11, pero tengo la capacidad de darte el 15, y ese es mi límite, ese 4% iría para mi broker”.

ZS: ¿Tú me ofrecerías decirle a mis hermanos aquí nos pueden dar el 11% anual y tú me darías una comisión del  4%?

“Así es, yo a mi brokers así les hago, por ejemplo, al último de esta semana, el 28 de abril, yo le doy 45 mil pesos a él porque me trajo un millón y medio de pesos, ahí los tiene libres, va a hacer lo que quiera, no tiene responsabilidad con el cliente porque ya es mío y se va, y sigue mandándome clientes”.

ZS: ¿El rendimiento se va pagando mes por mes?

“Así es. No sé qué otra duda tengas”.

ZS: Tengo varias, digo no es una negociación al ahí se va, la intención es conocerte, saber de quién se trata y un poquito más. Mira, como en todo negocio hay cierta desconfianza de invertir, ¿qué tipo de garantías manejas?

“Hay un fideicomiso de donde se regresa el dinero, yo no toco el dinero, el fideicomiso cobra, en este caso del Municipio de Saltillo, y lo regresa y paga a los socios, que son inversionistas. Primero se paga a ellos y después me pagan a mí, es la manera de regresar el dinero, a grandes rasgos.

“El fideicomiso de administración que tenemos tiene el papel de mis acreedores de créditos, donde está respaldado cada peso que yo presto, lo que cobra y entrega directamente a la SAPI, los hago socios a mis inversionistas, les doy un título accionario por la cantidad que coloquen, esa es la manera”.

ZS: Tengo una cantidad, ¿pero esa se puede manejar en efectivo?

“Hay una parte que sí podemos. Es la intención de conocernos, hay inversionistas que lo han hecho así por una venta de terrenos, con las pláticas lo podemos ir analizando un poquito”.

ZS: Entre 30 y 40% se metería en efectivo.

“Ya más platicado lo hacemos, está la posibilidad, no hay ningún problema, podemos hacerlo, pero hay que conocerlos y ver qué es lo que estamos haciendo y que lo de la confianza sea de los dos lados, y el trabajo vaya fluyendo la relación”.

ZS: El hermano mayor es muy desconfiado. Siempre invierte sobre seguro, quiere saber quién está o quién le garantiza; entonces para darle a él seguridad en este negocio, yo te estoy diciendo que es un hecho, pero para darle seguridad, ¿qué clientes tienes?

¿De inversionistas?

ZS: Sí. Lógicamente, que me puedas decir fulano o sutano, y eso ya le da un poquito más de certeza”.

“No permiten mis clientes hacer eso, hay un acuerdo de confidencialidad donde el cliente me dice que puedo decir que está adentro, tengo mucha gente pero que salga de ellos, no puede salir de mi”.

ZS: Te entiendo, pero el hecho es convencerlo y, que sepa quiénes están para entrarle, que son viejos lobos de mar, que ya tienen el camino recorrido y que vamos a entrarle.

“Sería cosa de preguntarles si me permiten hacerlo y con gusto, no es por mí, es para cuidar a mis inversionistas a final de cuentas”.

ZS: ¿Cómo podemos iniciar el negocio, a partir de cuánto?

“A partir de 200 mil pesos tengo fondeadores”.

ZS: ¿Hay que firmar contratos?

“Si todo, todo”.

ZS: ¿Cómo le haríamos con el rendimiento que me das a mí, como inversionista, pero también como broker?

“Se deposita en una cuenta como lo hago con todos mis inversionistas”.

ZS: ¿Pero en el contrato no viene esa especificación?

“Eso lo hacemos diferente, firmamos contrato de broker y aparte tu contrato como comisión de este lado, y aparte de inversionista”.

ZS: ¿Podemos empezar con la inversión en efectivo?

“Sí, pero déjame revisarlo primero, porque necesito estar preparado, yo lo que hago con el efectivo es pagar créditos, con eso llego al banco a pagar créditos, no puedo tener de un trancazo”.

ZS: ¿Quiénes son tus principales clientes?

“Tenemos todo el estado de Guerrero, Nayarit, Secretaría de Salud”.

ZS: ¿En la localidad?

– “Todavía no tengo aquí, estoy tratando de firmar con empresas, pero prácticamente todo está en esos estados, Secretaría de Salud del Estado de México”.

ZS: Me llamó la atención que tienes poco que inauguraste, hubo muchas personalidades, fue la verdad algo que me llamó mucho la atención porque en tu caso sí entró mucha gente importante.

“¿Conoces a gente de Saltillo?”

ZS: Muy poco, sí conozco mucha gente pero tratamos de mantenernos al margen de eso.

¿Tu empresa como se llama?

ZS: Tenemos un grupo inmobiliario,  tenemos, como te digo, varias sociedades. Tratamos de diversificar, generar ganancias al menor costo posible, es lo que tratamos que hacer, gran parte es de renta, tenemos negocios. El acercarme contigo es para conocerte. ¿Puedo conocer tus estados financieros?

“Sí, somos una empresa relativamente nueva que estamos…

ZS: Pero me imagino que tienes proyecciones financieras.

“Sí claro, por ese lado no hay ningún problema”.

ZS: ¿Entonces cómo garantizas mi dinero?

“El dinero se garantiza mediante un fideicomiso, yo no toco el regreso del dinero, el fideicomiso se encarga de pagar y de cobrar, cuando veamos la presentación va a ser un poco más gráfico ver cómo fluye el dinero en ese aspecto”.

ZS: ¿No me puedes decir quiénes son tus inversionistas en la localidad para sentirme más seguro?

“No, te lo juro que no puedo, pero lo vemos. No hay ningún problema, no te preocupes, lo hago por mis clientes más que nada, ponte en el lugar de ellos, así como me dices que quieres mantenerte al margen”.

La entrevista cerró con el compromiso de reunirse de nueva cuenta para finiquitar la inversión una semana después.

SEFISE miente

La empresa financiera SEFISE S.A. de C.V SOFOM ENR informó, mediante un desplegado con fecha 3 de abril y que empezó a circular ayer en el Distrito Federal, que inauguró una oficina en Saltillo en septiembre de 2013, pero que actualmente no tiene operaciones ni en la ciudad de Saltillo ni en el Estado de Coahuila.

Asegura que Luis Fernando Villarreal Ortiz colaboró con el proyecto, pero que terminó su relación laboral con SEFISE en diciembre de 2013, “conduciéndose siempre con honestidad y ética profesional”.

Sin embargo, el intento de deslinde resulta tardío y falso. Hasta el día 2 de abril del presente año, tal como está plenamente documentado, Luis Fernando Villarreal mantuvo la representación de la empresa financiera a título de director de Administración en Saltillo y, a su propio decir, se reunió con varios potenciales inversionistas de la localidad.

El desplegado afirma que SEFISE nunca ha ofrecido la posibilidad de captar recursos de personas físicas, dado que es una Sociedad Financiera de Objeto múltiple (SOFOM), pero en los hechos y hace tan sólo un par de días y a nombre y representación de la misma, Villarreal Ortiz aceptó recibir millones de pesos en efectivo, y que no hubiera sido la única vez. Textualmente afirma que “hay inversionistas que lo han hecho así por una venta de terrenos… podemos hacerlo”.

La financiera sostiene que no tiene a la fecha ningún acreedor. Sin embargo, la investigación que realiza el despacho de abogados Oléa y Oléa en la Ciudad de México y que ha sido motivo para interponer denuncias ante la PGR, revela la incapacidad de la SOFOM de cumplir con los altos rendimientos ofrecidos a inversionistas en todo el país.

El desplegado hace énfasis en que la operación de SEFISE siempre ha sido conducida dentro del marco legal que rige a las SOFOM y disposiciones que dicta la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de las Instituciones Financieras (Condusef), pero, la conducta de su director administrativo en Saltillo, Luis Fernando Villarreal, y su manejo ante potenciales inversionistas, es contrario precisamente a las regulaciones de la Condusef.