Ciudad de México.- ¿Tiene dinero ahorrado en su cuenta bancaria, debajo del colchón o en una alcancía? En vez de tenerlo ahí, podría ponerlo a trabajar. Esto lo puede lograr comprando Cetes o abriendo una cuenta en Nu o en Stori, que ofrecen mejores tasas de interés.

La proliferación de cuentas de ahorro en Nu Bank, que generó mil millones de dólares de ganancias en 2023, o las ofertas de instituciones como Stori generan la duda de si es seguro invertir en Sofipos, también conocidas como Sociedades Financieras Populares.

Invertir en plataformas financieras digitales se ha convertido en una opción cada vez más popular para los mexicanos que buscan crecer su dinero sin complicaciones. Entre estas alternativas, las Sofipos han ganado terreno, ofreciendo rendimientos atractivos en comparación con las cuentas bancarias tradicionales.

Para resolver las dudas sobre qué son las Sofipos, cómo funcionan y para qué sirven, aquí analizaremos las dudas más frecuentes y evaluaremos la seguridad de las alternativas más populares en México.

Además, discutiremos los riesgos asociados a invertir en Sofipos, cómo están reguladas por las autoridades financieras mexicanas y cuál es el nivel de protección que ofrece el Fondo de Protección para garantizar que tu dinero esté seguro.

Entendiendo qué es una Sofipo

Es una institución financiera autorizada en México que ofrece productos de ahorro e inversión al público en general, con un enfoque en aquellos sectores que no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales.

Estas instituciones están reguladas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y supervisadas por la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), lo que les da una capa de seguridad adicional.

Las Sofipos también conocidas como neobancos permiten que los usuarios inviertan pequeñas cantidades de dinero y obtengan rendimientos superiores a los ofrecidos por los bancos tradicionales en México.

Además, brindan servicios financieros a comunidades que tradicionalmente no han sido atendidas por las instituciones bancarias convencionales, lo que las convierte en una opción inclusiva y accesible.

Las Sofipos operan bajo un marco regulatorio claro que asegura su buen funcionamiento. Estos intermediarios financieros captan ahorros del público y los utilizan para otorgar créditos, principalmente a micro, pequeñas y medianas empresas. Los recursos obtenidos también se destinan a financiar proyectos productivos. A cambio, ofrecen rendimientos atractivos a sus inversionistas.

Una de las ventajas principales de las Sofipos es su facilidad de acceso y su enfoque en la bancarización de sectores desatendidos. No obstante, debido a que su operación no está tan respaldada como la de los bancos tradicionales, muchos ahorradores e inversionistas se preguntan si es seguro invertir su dinero en estas instituciones.

Las Sofipos más populares

En el ecosistema financiero mexicano, algunas Sofipos y plataformas digitales de inversión han emergido como líderes en la captación de usuarios gracias a sus altos rendimientos y facilidad de uso. Entre las más populares figuran Stori, un unicornio mexicano, Klar y Nu.

Stori ha ganado popularidad como una fintech que ofrece servicios de inversión y crédito en México. Aunque su principal producto es una tarjeta de crédito, también ofrece a sus clientes la posibilidad de invertir su dinero y obtener rendimientos.

Uno de los atractivos de Stori es su simplicidad y enfoque en usuarios que no tienen acceso fácil a los servicios bancarios tradicionales.

En cuanto a seguridad, Stori está registrada ante la CNBV, lo que asegura que sus operaciones estén supervisadas. Además, ofrece protección de datos y sistemas de autenticación para evitar fraudes, lo que le da un nivel de confianza adicional a los usuarios que desean invertir.

Nu: ventajas y riesgos

Nu, institución que vive una paradoja, puesto que crece pese al impago de sus clientes, es otra de las fintech que ha revolucionado el mercado financiero en México, ofreciendo productos accesibles y fáciles de usar. La plataforma destaca por su transparencia y por no cobrar comisiones, lo que la hace una opción atractiva para los usuarios que buscan invertir pequeñas cantidades de dinero.

Sin embargo, como toda inversión, Nu también conlleva ciertos riesgos. Aunque está regulada por la CNBV y cumple con estrictas normativas de seguridad, no ofrece los mismos niveles de respaldo que los bancos tradicionales.

A pesar de esto, su facilidad de uso y rendimientos competitivos la convierten en una opción confiable para aquellos que buscan iniciarse en el mundo de las inversiones.

Klar: una opción atractiva

Klar, que alcanzó 3 millones de clientes a inicios de 2024, ha emergido como una opción destacada para los inversionistas en 2024, gracias a su enfoque en la tecnología financiera y sus rendimientos del 13.5% anual. La plataforma ofrece transparencia y facilidad de uso, lo que la convierte en una excelente opción para quienes buscan una alternativa a los bancos tradicionales.

Además de Stori, Nu y Klar, otras opciones prometedoras para invertir en 2024 incluyen Kubo Financiero, una Sofipo que ha ganado popularidad por su enfoque en microcréditos y rendimientos atractivos.

Estas alternativas están diseñadas para ofrecer soluciones financieras accesibles y competitivas para los mexicanos.

Comparando las tasas que ofrecen los bancos y las Sofipos

Cuando comparamos las tasas de interés que ofrecen los bancos tradicionales con las Sofipos, es evidente que estas últimas ofrecen rendimientos más altos.

Mientras que los bancos suelen ofrecer tasas de entre 2 y 6% anuales en sus cuentas básicas, las Sofipos pueden alcanzar tasas de hasta 15% anual. Esto hace que las Sofipos sean una opción atractiva para aquellos que buscan maximizar el rendimiento de sus inversiones.

¿Qué significa que las Sofipos estén reguladas y autorizadas?

Cuando una Sofipo está regulada y autorizada por la CNBV, significa que ha cumplido con ciertos requisitos financieros y operativos para garantizar su funcionamiento adecuado.

Esta regulación asegura que la Sofipo mantenga una estructura financiera sólida y que sus operaciones sean transparentes y auditadas regularmente. Sin esta autorización, las Sofipos no podrían operar legalmente en México, lo que sería un gran riesgo para los inversionistas.

Una Sofipo autorizada tiene el respaldo de la CNBV, lo que significa que cumple con todas las normativas exigidas por el Gobierno mexicano.

Esta autorización no sólo asegura la estabilidad de la Sociedad Financiera Popular, sino que también brinda tranquilidad a los inversionistas, quienes pueden confiar en que su dinero está en una entidad regulada y segura.

La Condusef también juega un papel crucial en la protección de los usuarios que invierten en Sofipos.

Este organismo se encarga de mediar entre los usuarios y las instituciones financieras en caso de que haya alguna controversia o reclamo.

Aunque las Sofipos ofrecen rendimientos más altos que los bancos tradicionales, también implican ciertos riesgos. Uno de los principales factores a considerar es que, aunque están reguladas por la CNBV y respaldadas por el Fondo de Protección, no tienen el mismo nivel de respaldo financiero que las instituciones bancarias.; sin embargo, si se invierte dentro de los límites de protección del fondo, se puede minimizar significativamente los riesgos.

Atractivo

Mientras que los bancos suelen ofrecer tasas de entre 2 y 6% anuales en sus cuentas básicas, las Sofipos pueden alcanzar tasas de hasta 15% anual. Esto hace que las Sofipos sean una opción atractiva para aquellos que buscan maximizar el rendimiento de sus inversiones.