Uno entra a una sucursal del centro de Saltillo y ve la fila. Gente con talón de pago, gente sin él. Y se pregunta a quién le abren la puerta de veras. La inclusión financiera ya no es aquel retrato de hace cinco años. Según la ENIF 2024, el 63 por ciento de quienes tienen entre 18 y 70 años declara una cuenta de ahorro formal. Suena a avance. ¿Y saben qué? Tener cuenta no es lo mismo que tener crédito. Apenas el 37 por ciento accede a uno formal. Ahí se queda el hueco.

Para quien vive con uno o dos salarios mínimos, hoy el general anda en 315 pesos diarios, la banca tradicional sigue viéndose lejos. La nómina llega en tarjeta porque el patrón así lo decide, no porque el trabajador haya pedido banco. El dueño de la empresa sí tiene cuenta. El obrero, a veces, no. Y en un país donde todavía hay millones en pobreza, el banco mira al sector de menores ingresos y encuentra pocos “viables”. Menos del cuatro por ciento, se decía. La cifra se mueve, la lógica no: sin historial, sin aval, sin garantía, no hay crédito. Esa es una de las maneras en que se sostiene la desigualdad.

Las microfinancieras ocuparon ese nicho. Atienden a quien el banco descarta. La red ProDesarrollo lo ha documentado durante años: cierre de cuentas con el argumento de “políticas internas” que no aparecen escritas en el contrato. Ni lavado ni terrorismo. Solo el libre albedrío de quien decide que ese cliente no conviene. La Condusef ha recomendado dejar esas prácticas. Aun así, algunos bancos siguen. En Coahuila, por cierto, las reclamaciones contra la banca múltiple subieron en lo que va de este año; las cuentas de ahorro fueron de las que más crecieron en quejas.

En la capital del estado el asunto tocó a una persona moral. Un banco del centro de mucho prestigio canceló, sin aviso claro, una cuenta de más de un cuarto de siglo. La empresa traía constancia fiscal en regla y opinión positiva del SAT. El banco dijo que el objeto social del acta constitutiva no cabía en sus políticas. Políticas que el representante legal nunca firmó porque no estaban en el contrato. Veintiséis años de movimientos y declaraciones a tiempo… y de pronto no convenía. Imagínense nomás. Uno se queda pensando si el mensaje es para esa empresa o para todo el comercio que todavía cree que la antigüedad pesa.

Hay quien dice que esas cancelaciones hablan más del banco que del cliente. Muchos bancos tradicionales de esos que uno conocía con un nombre y luego le cambian por otro, pero dicen ser los mismos pero renovados son el resultado de fusiones. El cliente estaba antes. Cuando el río suena… Pues la cosa es que el dicho no es para asustar, es para que el comerciante de Saltillo, de Torreón o de Monclova mire dos veces dónde deja el dinero de la semana. La discriminación bancaria, a personas físicas de a pie y a morales que pagan impuestos, no se arregla con un folleto de inclusión. Se arregla cuando la política interna deja de estar por encima del contrato y cuando Condusef no solo recomienda, sino que alcanza.

Mientras tanto, el que no califica seguirá en la microfinanciera o en el efectivo. Y el que sí calificó durante décadas puede despertar un lunes sin cuenta. Eso, fíjense ustedes, no es inclusión. Es selección. (Premio Estatal de Periodismo 2011 y 2013, Presea Trayectoria Antonio Estrada Salazar 2018,

finalista en Excelencia Periodística 2018 representando a México, Presea Trayectoria Humberto Gaona Silva 2023) www.intersip.org