Ciudad de México.– El panorama financiero de los hogares mexicanos atraviesa una etapa crítica. Según el más reciente “Barómetro” elaborado por la plataforma crediticia Tala, un 14 por ciento de la población experimenta actualmente un déficit estructural, una condición en la que los gastos mensuales superan de manera constante los ingresos familiares. Esta cifra refleja un incremento notable frente al 11.4 por ciento registrado durante 2024.

El ciclo de la deuda

La presión económica es exacerbada por el estancamiento de los salarios, situación que casi el 49 por ciento de los encuestados reportó haber sufrido en el último año. Esta falta de liquidez ha generado un ciclo de endeudamiento donde los usuarios recurren a nuevos préstamos para liquidar compromisos previos, creando un círculo vicioso financiero.

El impacto de esta situación es evidente en el comportamiento de los ciudadanos:

– Carga crediticia: El desafío de cubrir la carga de los préstamos aumentó de un 5.8 a un 7 por ciento en el último año.

– Red de apoyo: Ante la dificultad de acceder a otros recursos, un 30 por ciento de los usuarios ha tenido que solicitar fondos a familiares y amigos, cifra que supera el 28 por ciento observado el año anterior.

Cambio en el destino del crédito

Pese a las dificultades, el análisis destaca un giro significativo en el propósito del endeudamiento durante 2025. Por primera vez, el principal motivo para solicitar un préstamo fue la mejora del hogar, con un 30 por ciento de las preferencias, desplazando a las emergencias médicas al segundo lugar con un 29 por ciento.

Sobre este fenómeno, la financiera señaló que el hogar se ha consolidado como el epicentro de la vida moderna, ya sea por el trabajo remoto o por la priorización de las inversiones en el espacio personal frente al gasto en entretenimiento externo.

El crédito como motor de emprendimiento

Otra vertiente relevante del informe es el uso del financiamiento para fines productivos. Casi el 40 por ciento de los participantes utiliza el crédito para iniciar o surtir un negocio, destinándose más del 40 por ciento del volumen total de préstamos a objetivos comerciales.

” “En un entorno donde las oportunidades de empleo formal no crecen al ritmo necesario, los mexicanos están creando sus propias fuentes de ingreso, y el crédito digital es su capital semilla”, concluyó la institución.