Ciudad de México.- El sistema financiero del país no está blindado por completo ante los lavadores de dinero, pues se estima que de 2007 a 2012 el crimen organizado blanqueó por medio de bancos, casas de cambio y de bolsa, etcétera, unos diez mil millones de dólares por año. Sin embargo, la reciente legislación en la materia hace más difícil para el crimen organizado penetrar las instituciones para blanquear el dinero.

Jorge García Villalobos, socio de investigación de la práctica forense de Deloitte, explicó a Excélsior que “el delito madre, o el delito estrella en materia de lavado de dinero es la evasión fiscal”, por lo que para combatirlo, la nueva ley enlistó 15 actividades consideradas como vulnerables al lavado de dinero, pero reconoció que en la medida que se busca cerrar el camino al blanqueo por medio del sistema financiero, el comercio y el sector inmobiliario se vuelven más vulnerables.

De hecho, el pasado fin de semana, Luis Videgaray, secretario de Hacienda, sostuvo que México elaborará su propia lista de personas y empresas vinculadas al narco y al terrorismo y las bloqueará para evitar que participen en el sistema financiero.

“A raíz de la Reforma Financiera, por primera vez la Secretaría de Hacienda tiene la facultad de hacer, primero, sus propias designaciones en este sentido, es decir, de emitir una lista y que esta lista le impida a cualquier institución de carácter financiero hacer transacciones con estas personas”, explicó.

“Esto quiere decir que a partir de ahora, y así se mantendrá de aquí en adelante, cualquier persona o empresa que aparezca en la lista de OFAC o en la lista de la ONU estará impedida para realizar operaciones con bancos, casas de bolsa o cualquier institución del sistema financiero regulado por la Secretaría de Hacienda”.

“Tenemos ya la facultad y tenemos ya el acuerdo con Estados Unidos y en los próximos días vamos a emitir la lista mexicana, para la cual tenemos facultades de adoptar las listas de Naciones Unidas y de Estados Unidos”, explicó Videgaray.

La Ley Federal para la Prevención e Identificación de Recursos de Procedencia Ilícita, mejor conocida como la ley antilavado de dinero, establece que las actividades vulnerables al blanqueo de dinero son la industria de la construcción, blindaje de autos, joyería, donaciones, constitución de empresas, algunos servicios profesionales, compraventa de obras de arte o de acciones, constitución de fideicomisos y la actividad notarial, entre otras actividades.

Tope a liquidez

Por otro lado, se establecieron límites máximos para el uso de efectivo, se pueden aceptar hasta 207 mil pesos en casi todos los bienes y servicios, excepto en la compra de bienes inmuebles donde se aceptan hasta 509 mil pesos en efectivo.

“En la venta de un bien inmueble se debe identificar al cliente y notificar a la autoridad en todos los casos. En la compra de una joya se debe identificar al cliente en caso de una compra de una joya de más de 100 mil pesos, más o menos, porque esta manejado en salarios mínimos”, añadió.

Explicó que la nueva ley aprobada el año pasado en contra del lavado de dinero, obliga a los comercios y proveedores de bienes y servicios, a notificar todas las transacciones superiores a 207 mil pesos.

La ley se divide en tres puntos importantes, explica Jorge García, una es la limitación al uso de efectivo, otra es la obligación de dar aviso y otra es la obligación de observar la política de “conoce a tu cliente”, de acuerdo con las actividades y los montos de las compras que van por encima de los límites establecidos por la ley.

Es decir, la ley no sólo establece límites al uso de efectivo, sino también la obligación de dar aviso cuando se pasa del umbral de ese límite establecido.

“Por ejemplo, una persona compra un auto de 500 o 600 mil pesos y la limitación por uso de efectivo es de 207 mil pesos, pero como el coche tiene un valor superior a 400 mil pesos, independientemente de la forma de pago, el concesionario debe hacer un reporte a la autoridad de que alguien compró un coche por ese valor, únicamente de carácter informativo”, precisó.

Cifras dispares

García Villalobos reconoció que se mencionan varias cifras de lo que se podría estar lavando de dinero en el país.

“Unos dicen que se lavan de 13 mil a 15 mil millones de dólares anuales, otros hablan de cantidades superiores, pero no hay una cantidad fija. Creo que si supiéramos con exactitud cuánto se lava en el país, estaríamos muy mal si no cerramos las puertas a estas operaciones que conocemos”, subrayó.

“Creo que es muy difícil de cuantificar el lavado de dinero; algunos dicen que el blanqueo de dinero ocurre también de toda la actividad informal que hay en el país; otros dicen que viene de la corrupción, otros del narcotráfico, secuestro y de todos los delitos conexos”, reconoció.

Se piensa que la actividad que mayor activo lava es la delincuencia organizada, en específico el narcotráfico, se estima que ellos blanquean aproximadamente 60 por ciento del dinero en efectivo que lavan.

El especialista reconoció que la única estadística que se tiene hasta ahorita acerca de estimaciones de lavado de dinero es la de la Unidad de Inteligencia Financiera de la Secretaría de Hacienda que calcula que entre 2007 y 2012 los lavadores habrían ingresado al sistema financiero mexicano alrededor de 60 mil millones de dólares.

De los más avanzados

Por otra parte, el especialista reconoció que México está a la altura de los países más avanzados en el cumplimiento de los ordenamientos establecidos por el GAFI, es el grupo de acción financiera, el que lleva la batuta en cuanto a la política de prevención de lavado de dinero en el mundo.

Cabe señalar que la legislación minimiza los riesgos, para evitar el lavado de dinero, no obstante no lo hace inmune, concluyó.

¿Qué es esa práctica?

El lavado de dinero es una actividad ilícita por medio de la cual se busca dar una fachada legal e ingresar a la economía formal y al sistema financiero, recursos provenientes de toda clase de actividades criminales, como el narcotráfico, la extorsión, trata de personas, robo, secuestro, sobornos y peculado.

La consultora en seguridad estadunidense Stratfor calcula que en México se blanquean recursos ilícitos por entre 19 mil millones y 39 mil millones de dólares cada año y estima que la mayor parte del dinero proviene de EU.

Obviamente, al ser una actividad ilegal, no hay cifras exactas sobre el monto del dinero que se puede lavar en México.

Los sectores más susceptibles de ser usados por los lavadores se catalogan como negocios o actividades vulnerables.

La Procuraduría General de la República (PGR) ha detectado lavado de dinero en la venta de tarjetas de prepago para llamadas telefónicas, cambio de divisas como el dólar, apuestas en casinos, renta de taxis aéreos, restaurantes y también en la compra de automóviles, mansiones, obras de arte y joyas.

Mayor vigilancia

Para atajar estas actividades ilegales el año pasado se aprobó en México el nuevo reglamento de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Recursos de Procedencia Ilícita, la cual establece montos límite de dinero para operaciones en efectivo en cada sector vulnerable, además de que para todas las transacciones por un monto mayor a 207 mil pesos se exigirá la apertura de un expediente.

Esta legislación es parte de los compromisos de México ante el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), una organización formada por varios países y que se dedica a combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.