Ciudad de México.- Actualmente, la vida es más cara que hace unas décadas. En julio de 2022, hace apenas poco más de un año, productos básicos como los cereales y los lácteos se encarecieron un 25% con respecto a julio de 2021. Se ha llegado a tal punto que, en países desarrollados como Reino Unido, el número de personas que recurre a los bancos de alimentos se ha disparado.

Ante un aumento de precios que no viene acompañado de un incremento en el salario, algunos ciudadanos han solicitado créditos y préstamos para ir haciendo frente a los gastos. A pesar de sus ventajas, los créditos y los préstamos pueden suponer un problema cuando se acumulan -hay quien ya no puede hacerles frente-. Una manera eficiente de gestionar una situación tan difícil, en la que hay bastantes deudas contraídas, es precisamente consolidándolas.

Consolidar deudas significa agrupar todas las deudas que se tienen en una sola deuda. Con esto se logra, en primer lugar, tener las deudas más controladas, al estar unificadas. Y, en segundo lugar, establecer un plazo y una tasa nuevos. No obstante, consolidar las deudas ha de hacerse con responsabilidad, para evitar aumentar el endeudamiento. Por ejemplo: la consolidación de deudas es recomendable en los casos en los que se busca una bajada de intereses. Así pues, se ha de valorar la situación particular de cada persona, porque -para que la consolidación de las deudas sea efectiva- ésta ha de mejorar las condiciones que la persona ya tiene en su situación actual.

Hay varias formas de consolidar deudas. A continuación, explicamos cuáles son las ventajas de unificar deudas, en qué casos puede ser eficiente y qué vías existen para consolidarlas. También ofrecemos unos cuantos consejos a la hora de escoger el crédito de consumo más adecuado, para no incrementar así la deuda.

Dos importantes ventajas de consolidar deudas

Poner orden en el caos

Si se tienen varias deudas, a menudo se tienen varias cuantías a devolver en plazos que no suelen coincidir. Todo ello hace que mantener al día los pagos, y no retrasarse u olvidarse de alguno de ellos, pueda ser algo difícil de conseguir. Si las deudas se consolidan, la preocupación ya no serán varias cuantías, sino una sola a devolver en un único plazo.

Ahorro

Puede suponer más liquidez para la persona. Es muy probable que se gaste más dinero con deudas contraídas en entidades distintas, cada una de las cuales tiene su correspondiente tasa de interés.

¿Cuándo es eficaz consolidar deudas?

• En algunas ocasiones, consolidar deudas puede hacerse a través de un crédito de consumo. Hay tres situaciones en las que esto puede ser muy útil:
• Cuando se tienen deudas médicas que podrían unificarse bajo un mismo préstamo de consumo con una tasa más favorable.
• Cuando se quiere combinar los saldos de varias tarjetas de crédito (cuyas tasas de interés son altas) abogando por un préstamo de consumo con una tasa más baja.
• Y, por último, en el caso de los préstamos estudiantiles, cuando se desean unificar en un único préstamo de consumo cuyas condiciones mejoren las actuales.

Opciones para unificar deudas:

1. Utilizar un préstamo específico, que proporcione el dinero necesario para acabar con esas deudas de una vez por todas.
2. Optar por un préstamo con garantía hipotecaria. Esta opción es, sobre todo, para deudas grandes.
3. Pedir una hipoteca al banco para consolidar las deudas (no es habitual).
4. Ampliar la hipoteca para consolidar las deudas. El plazo de devolución se alarga, pero se puede conseguir reducir el interés que se paga.
5. Cancelar los créditos ampliando el capital de un préstamo que actualmente todavía se debe. Es una forma de pagar una sola mensualidad: la correspondiente al préstamo ampliado.

¿Qué crédito de consumo puede ser el más adecuado?

Es posible encontrar créditos de consumo que cubran hasta $50.000.000, que ofrezcan hasta 90 días para pagar la primera cuota, y que su contratación pueda incluir algún seguro opcional que se desee añadir (para hospitalización, cesantía, invalidez 2/3 o desgravamen).

Consejos para no caer en una deuda más grande:

1. Es vital que la persona haga un uso responsable del crédito de consumo, para así beneficiarse de la liquidez que éste le pueda proporcionar, y del alivio que éste puede darle estabilizando su situación financiera.
2. Determinar la situación financiera actual.
3. Confeccionar una lista de ingresos y gastos.
4. Identificar qué gastos son fijos (imprescindibles o, como mínimo, muy necesarios).
5. Desechar los gastos innecesarios durante un tiempo, hasta que la situación se estabilice.
6. Valorar la posibilidad de reservar una parte de los ingresos (ya pagada la cuantía mensual del préstamo) para crear un fondo de emergencia.
7. No arriesgarse a invertir, por el momento, en productos financieros que puedan suponer un riesgo importante de pérdidas económicas.

¿Por qué optar por un crédito de consumo?

La consolidación de deudas tiene riesgos. Por ejemplo: si se reunifican con la garantía de la vivienda, la persona se arriesga a perder su hogar como no pueda hacer frente a la cuota. Entonces, lo más conveniente es optar por una forma de reunificación de deudas que, como el crédito de consumo, no conlleve la pérdida de algo tan necesario como una casa.De entre todas las opciones, el crédito de consumo supone menos riesgo. Puede que mucho dinero se vaya en intereses, pero la cuantía mensual se hace asequible en comparación a tener las deudas por separado, y el dinero que se vaya en intereses es algo que se notará al final, una vez pagadas todas las cuantías.Lo importante es que, en ese momento, la persona notará más alivio, podrá hacer frente a la cuantía mensual, e incluso podrá contar con liquidez para cubrir gastos mensuales que antes no podía solventar, al tener tantas deudas.