México.- Al cierre de 2008, alrededor de un millón 300 mil usuarios de créditos al consumo cayeron en cartera vencida, como resultado del sobre endeudamiento y de los efectos que ha tenido la contracción del empleo y el menor poder de compra.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detalló que el índice de morosidad en créditos al consumidor, en especial tarjeta de crédito, créditos personales y bienes de consumo, creció 97 por ciento el año pasado respecto a 2006 al finalizar en 8.5 por ciento.

El director de Información Estadística de la Condusef, Héctor Carreón, explicó que debido a que los usuarios de crédito presentan con mayor frencuencia problemas para cumplir con sus adeudos, se han acercado con los bancos para negociar sus créditos.

En el último año, subrayó, 34 mil 100 clientes se acercaron a negociar sus créditos, registrando un repunte en los últimos meses de 2008.

Puntualizó que en el año anterior de los 152 millones de registros de historiales crediticios, casi 15 millones son negativos (10 por ciento del total) que corresponden a 4.8 millones de personas; esos historiales negativos aumentaron 20.5 por ciento en el último año.

El presidente de la Condusef, Luis Pazos, consideró una irresponsabilidad de los bancos el otorgamiento de tarjetas de crédito sin analizar el riesgo del cliente, así como de los usuarios de usar sus plásticos sin saber.

Ante ello, anunció que a partir de febrero entrará en operación un nuevo servicio de la Condusef para apoyar a los usuarios de servicios bancarios que presentan retrasos en sus pagos de crédito, a efecto de que logren una reestructura de su deuda.

El vicepresidente técnico de la Condusef, Luis Favre, precisó a su vez que de cada 100 personas, 63 lograron una reestructuración de sus créditos con la negociación de los bancos.

El presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM), Enrique Castillo Sánchez Mejorada, reconoció la cartera vencida total de la banca representa entre 30 mil y 32 mil millones de pesos, y más de 70 por ciento de los morosos son de tarjeta de crédito.

Ante el incremento de la cartera vencida de los bancos, particularmente en el rubro de tarjetas de crédito, las instituciones ofrecen programas de reestructura, tanto para sus clientes con problemas de sobreendeudamiento como para los que están al corriente de sus pagos.

“Estos esquemas incorporan ampliación de plazos que llegan a los cinco años, reducciones en tasas de interés de tarjeta de crédito de hasta 60 por ciento, quitas, adecuación a un programa de pagos de acuerdo con la capacidad de pago del acreditado, entre otras”.

Sin embargo, aclaró el representante de la banca, con esto no se busca incentivar el incumplimiento de las obligaciones crediticias de los clientes, pues ello sería irresponsable, por el contrario, “los bancos tomarán acciones puntuales para incentivar el pago”.