México.- El crédito al consumo va en franca recuperación con 11 meses consecutivos al alza, luego que fue el segmento con mayor caída derivado de la crisis financiera y el aumento en el nivel de morosidad.

En enero pasado el saldo de este circuito crediticio fue de 401 mil 674.9 millones de pesos, lo que significó un incremento de 0.30 por ciento en el mes, y de 4.97 por ciento en el año frente a los 382 mil 666.5 millones de pesos previos.

Cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores indican que a partir de marzo del año pasado el segmento empezó a registrar tasas positivas, aunque se mantiene por debajo de los 500 mil millones de pesos que tenía antes de septiembre de 2008, cuando estalló la crisis financiera.

No obstante, la recuperación se presenta acompañada de una disminución importante en la cartera vencida, que llegó más que a duplicarse, debido a la alta morosidad en el portafolio de tarjetas de crédito.

El saldo vencido de crédito al consumo presentó variación negativa de 4.24 por ciento respecto a diciembre previo, y de 36.33 por ciento frente a enero.

Así, a decir del organismo regulador y supervisor, se mantiene la tendencia a la baja en el Índice de Morosidad (IMOR), que de diciembre a enero pasó de 4.38 a 4.18 por ciento.

Mientras, el Índice de Cobertura de Cartera Vencida con Estimaciones Preventivas (ICOR), subió 13.90 puntos porcentuales (pp), al ubicarse en 210.49 por ciento.

Esto implica que el saldo de reservas preventivas actuales de la cartera de consumo cubre más de dos veces el saldo de cartera vencida correspondiente.

Por su parte, el segmento vigente mostró variaciones positivas de 0.50 por ciento de diciembre a enero, y de 8.02 por ciento frente al primer mes del año pasado.

Respecto a los comportamiento de los componentes del crédito al consumo, la CNBV detalló que en enero de este año y sin considerar a BBVA Bancomer, los principales otorgantes de crédito automotriz, por número de créditos originados y monto otorgado en el mes, fueron Scotiabank, Banorte y Volkswagen Bank.

Sus tasas de interés promedio fueron de 13.30, 14.14 y 12.43 por ciento, respectivamente.

El número de créditos totales otorgados por estos tres bancos bajó 20.43 por ciento comparado con los de diciembre de 2010, mientras que el monto otorgado tuvo variación negativa de 23.58 por ciento, disminuyendo el monto mensual otorgado en 354 millones de pesos.

En créditos de nómina, Banorte fue el principal oferente, con una originación en enero de 28 mil 958 créditos, 2.7 por ciento menos que en diciembre, por un monto total de 834 millones de pesos y una tasa de interés promedio de 28.83 por ciento, 0.79 pp por debajo de la registrada en diciembre.

En la cartera de créditos personales y otros créditos al consumo, Compartamos se mantiene como el principal otorgante, con tres mil 236 millones de pesos originados en enero de 2011, aunque con 18 por ciento menos contra el monto de diciembre pasado.

Los recursos se distribuyeron a través de 435 mil 425 créditos orientados al sector microfinanzas, con una tasa de interés promedio de 77.86 por ciento.

Banco Azteca se ubica como el segundo banco más representativo en este segmento con un monto otorgado en enero de 2011 por mil 944 millones de pesos, en 413 mil 062 créditos, y una tasa de interés promedio de 91.92 por ciento.

En créditos para la adquisición de bienes muebles, Banco Azteca es el único con una originación relevante, con un millón 089 mil 867 créditos, 12 por ciento menos que lo reportado el mes previo.

Estos acumularon mil 562 millones de pesos en el mes, lo que implicó 21 por ciento menos que el otorgado en diciembre pasado, y con un incremento en la tasa de interés promedio de 2.67 pp al pasar de 80.42 a 83.09 por ciento.